Hvordan samler man sin gæld?
Saml dine dyre kreditter i ét lån med bedre vilkår.
- Få lavere rente
- Svar samme dag
- Ansøg på 2 minutter
100.000+ personer har allerede ansøgt gennem Swiftbanker.
Introduktion
Hvad er et samlelån – og hvornår giver det mening?
At samle gæld betyder, at du udskifter flere dyre kreditter med ét nyt lån med bedre vilkår: lavere ÅOP, lavere samlet kreditomkostning (SKO) i kroner og én forfaldsdato. Effekten er to-delt: du betaler ofte mindre i alt, og det bliver lettere at styre hverdagen, fordi du kan lægge forfald dagen efter løn og automatisere én betaling. På denne side får du en konkret vej fra overblik til godkendt samlelån – og hvad du skal passe på undervejs.
Hvornår giver samlelån mening? Når du har 3–6 småkreditter (fx minilån, kassekredit, afbetaling i butikker) med høje gebyrer. Når rykkere og forfald på forskellige datoer skaber uro og ekstra omkostninger. Når du kan få lavere ÅOP/SKO ved at flytte aftalerne sammen – eller blot ønsker ro med én betaling, selv hvis totalprisen kun falder lidt. Hvis din nuværende gæld allerede er billig (fx realkredit/billån), eller hvis du mangler råderum måned efter måned, bør du i stedet kigge på budgetjustering eller delvis nedbringelse, før du samler.
Værktøj · Låneberegner
Beregn hvad dit samlelån koster
Træk i skydeknapperne og se månedlig ydelse, rente og de samlede omkostninger. Selv små renteforskelle får stor betydning over mange år.
Hver søjle = én betalt måned
Beregningen er vejledende og bygger på annuitetsprincippet. Din personlige rente fastsættes individuelt ud fra din økonomi. ÅOP 4,9–24,9 %. Løbetid 1–15 år. Det månedlige afdrag beregnes med en rentesats på 5 %.
Sådan gør du – trin for trin
Følg de seks trin fra overblik til afsluttet samlelån.
- Trin 1
Lav en nøgtern liste
Notér hver kredit med restgæld, rente, månedlig ydelse, næste forfald og gebyrer (stiftelse, rykker, indfrielse). Skriv også, om der er indfrielsesgebyr. En simpel tabel i noter eller ark er nok.
- Trin 2
Find “knækket”
Sortér listen efter ÅOP/SKO og se, hvilke kreditter der er dyrest. Ofte er det 2–3 aftaler, som står for hovedparten af omkostningerne. Dem skal et samlelån især neutralisere.
- Trin 3
Vælg realistisk løbetid
Målet er lavere totalpris, men også en ydelse, du kan holde. Den korteste løbetid du kan gennemføre uden udsættelser, er næsten altid det billigste i kroner. Læg forfald dagen efter løn.
- Trin 4
Brug Swiftbanker til at hente flere tilbud
Udfyld oplysningerne én gang. Vi viser flere samlelån side om side med ÅOP, SKO i kroner, udbetalingstid, stiftelse/rykker- og forfaldsændringsgebyrer og indfrielsesvilkår. Vælg tilbud med 0 kr i indfrielse, så du kan betale hurtigere, hvis der kommer luft i budgettet.
- Trin 5
Gør indfrielsen korrekt
Når lånet er godkendt, beder du hver kreditor om opdateret indfrielsesbeløb (saldo + evt. gebyr til en bestemt dato). Mange långivere udbetaler direkte til dine kreditorer – det er både hurtigere og sikrere end at du gør det manuelt.
- Trin 6
Luk unødvendige kreditter
Efter indfrielse: bed om lukning af de gamle konti, så saldoen ikke kan trækkes op igen. Det sikrer, at gevinsten ved samlingen holder.
Tjek tilbuddene
Kig efter dette – og undgå faldgruberne
Vælg tilbud på de rigtige nøgletal – og hold dig fri af de klassiske faldgruber, når du samler din gæld.
Kig efter i tilbuddene
- SKO i kroner.
Vælg laveste totalpris for din løbetid.
- 0 kr i indfrielsesgebyr.
Giver fleksibilitet til ekstraafdrag.
- Gebyromverden.
Rimelige vilkår for forfaldsændring og moderate rykkergebyrer.
- Udbetalingstid.
Hurtig udbetaling/afvikling forhindrer, at gamle kreditter når at udløse nye gebyrer.
Faldgruber – og løsningen
- At runde beløbet op.
Lån det, du faktisk skylder + stiftelse/indfrielse – ikke 5–10.000 ekstra. De ekstra kroner forrentes i hele perioden.
- At lade gamle konti stå åbne.
Bed om lukning efter indfrielse. Fristelsen til at bruge dem igen er dyr.
- For lang løbetid.
Længere løbetid sænker ydelsen, men øger prisen. Hvis 36 måneder giver ro, men 48 frister, så vælg 36 med 0 kr i indfrielse og planlæg et par ekstraafdrag – så får du både ro og lav total.
- Mistet overblik under indfrielse.
Brug långiverens mulighed for direkte indfrielse eller betal samme dag, som midlerne lander. Skriv dato og beløb i et ark, så intet glipper.
Eksempel
Eksempel i kroner – før og efter samlelån
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann har gennem Lacuna Digital ApS – firmaet bag Swiftbanker – hjulpet med at gøre gældssamling forståelig: fra lukkeplan til reel besparelse. Indholdet er gennemgået og uafhængigt.
Værktøj · Saml lån
Beregn din besparelse ved at samle lån
Indtast dine nuværende lån og sammenlign med ét samlet lån. Mange dyre kreditter bliver sjældent billigere end ét samlelån med lavere rente og én forfaldsdato.
Dine nuværende lån
Tilføj og ret frit – beregningerne opdateres med det samme.
Forslag: ét samlet lån
Angiv det samlelån, du overvejer.
Beregningen er vejledende. En længere løbetid kan sænke månedsydelsen, men øge de samlede omkostninger.
Sådan hjælper vi
Sådan hjælper Swiftbanker dig sikkert igennem
Én ansøgning hos os giver flere samlelåns-tilbud i samme visning. Du ser ÅOP, SKO, udbetalingstid, gebyromverden og indfrielsesvilkår. Når du vælger, guider vi dig videre til långiveren for MitID-underskrift. Mange udbydere kan – med dit samtykke – hente kontoudtog 60–90 dage automatisk og indfri dine kreditter direkte, så du slipper for at koordinere manuelt. Signerer du før middag på en hverdag, ser du ofte effekten i løbet af samme eller næste bankdag.
Mini-tjekliste (gem den i noter):
- Fuld liste over kreditter med restgæld, ÅOP/SKO, gebyrer og indfrielsesvilkår.
- Realistisk løbetid og forfald dagen efter løn.
- Tilbud valgt på lav SKO + 0 kr i indfrielse.
- Indfrielsesbreve/saldi indhentet og konti lukket efter afvikling.
- Automatisk betaling opsat og evt. kvartalsvis ekstraafdrag planlagt.
Spørgsmål og svar
Ofte stillede spørgsmål om samlelån
De hyppigste spørgsmål om at samle gæld – pris, ulemper, MitID, indfrielsesgebyr og kreditvurdering.
Falder prisen altid, når jeg samler?
Nej, men ofte. Hvis du går fra høje ÅOP'er og mange gebyrer til én lavere ÅOP og færre gebyrer, falder prisen typisk. Samling kan også være værdifuld, selv hvis totalen kun falder lidt, fordi risikoen for dyre fejl falder.
Er der ulemper ved samlelån?
Længere løbetid kan øge totalprisen. Løs det ved at vælge kortest realistiske løbetid og gå efter 0 kr i indfrielse, så du kan afkorte senere.
Kan jeg samle gæld uden MitID?
I praksis nej, når det foregår online. Identifikation og digital underskrift kræver MitID.
Hvad hvis en kreditor kræver et indfrielsesgebyr?
Regn det med i det nye lånebeløb eller betal det særskilt. Det ændrer sjældent konklusionen, hvis de øvrige vilkår er markant bedre.
Kan jeg få udbetalt samlelån til min konto i stedet for direkte til kreditorerne?
Ja, enkelte udbydere gør det, men direkte indfrielse er normalt sikrest og mindsker risikoen for, at gamle kreditter fortsætter med at koste.
Hvordan påvirker samlelån min kreditvurdering?
Positivt, hvis det gennemføres rigtigt. Færre forfaldsdatoer og færre rykkergebyrer giver ro på kontoen. Når saldoer på småkreditter falder til 0 og konti lukkes, fremstår din økonomi simplere og mere stabil – det kan give bedre vilkår fremover.
Klar til at samle din gæld?
Kort sagt: Et samlelån giver mening, når du kan få lavere pris i kroner, én forfaldsdato og færre gebyrer. Brug Swiftbanker til at hente flere tilbud på én gang, sammenlign på SKO og indfrielsesvilkår, og luk de gamle kreditter, når midlerne er udbetalt. Med løbetid valgt efter kalenderen og en lille plan for ekstraafdrag får du både ro – og en lavere total.