Kreditkort – find kortet, der passer til dit forbrug
Sammenlign kreditkort og find et kort med de fordele, gebyrer og den rentefri periode, der passer til dig.
- Gratis og uforpligtende
- Sammenlign flere kort
- Ansøg på 2 minutter
Sammenlign kreditkort fra flere udstedere
100.000+ personer har allerede ansøgt gennem Swiftbanker.
Ejemplo representativo: Línea de crédito de 2.000€ con un límite alcanzado de 1.000€ pagado a 12 meses. TIN 18%, TAE 19,56%. Cuota mensual 91,68€. Total a devolver 1.100,16€. TAE mínimo 0% (compras pagadas a fin de mes) – TAE máximo 26%.
Kreditkort
Kreditkort: praktisk betaling – eller dyr gæld
Et kreditkort giver dig en kreditramme, som du kan handle for og betale tilbage senere. Betaler du hele regningen, når den kommer, har du i praksis lånt rentefrit og fået et praktisk betalingsmiddel med fordele som forsikring, bonus eller muligheden for at booke hotel og leje bil.
Betaler du kun en del af regningen, bliver resten til gæld, der forrentes – og kreditkortrenter er typisk blandt de højeste på markedet. Derfor er det vigtigt at vælge et kort, der passer til den måde, du bruger det på, og at kende gebyrerne, før du begynder at bruge det.
Her gennemgår vi, hvordan et kreditkort fungerer, hvad det koster, og hvilke kort der findes. Har du allerede gæld på et eller flere kort, der vokser, kan det betale sig at samle gælden i ét lån med en lavere rente – eller at sammenligne lån, før gælden vokser yderligere.
Forskellen
Kreditkort vs. debetkort
Et kreditkort lader dig betale nu og afregne senere, mens et debetkort trækker pengene direkte fra din konto. Forskellen afgør både pris, risiko og fordele.
Med et debetkort som Visa/Dankort bruger du dine egne penge. Beløbet trækkes fra kontoen med det samme eller inden for få dage, og du kan som udgangspunkt ikke bruge mere, end der står på kontoen. Det giver styr på forbruget, men ingen kredit.
Et kreditkort er knyttet til en kreditramme. Du handler for udstederens penge og får en samlet regning, typisk én gang om måneden. Betaler du hele regningen til tiden, har du i praksis lånt rentefrit. Betaler du kun en del, bliver resten til gæld, der forrentes – ofte til en høj rente.
Kreditkort har til gengæld fordele, som debetkort sjældent har: mange kan bruges som sikkerhed ved hotelbooking og billeje, nogle har rejseforsikring, når rejsen er betalt med kortet, og nogle giver bonus eller cashback. Brugt rigtigt er et kreditkort et praktisk betalingsmiddel. Brugt forkert er det et af de dyreste lån, du kan få.
Før du vælger
Kreditkortets vigtigste begreber
Seks begreber, der afgør, hvad et kreditkort koster, og hvad det kan.
Kreditgrænse
Det maksimale beløb, du kan bruge på kortet.
Læs mereSkjul
Udstederen fastsætter grænsen ud fra din økonomi. En høj grænse er ikke et mål i sig selv – den gør det bare lettere at opbygge gæld, du ikke havde planlagt.
Rentefri periode
Tiden, hvor dine køb er rentefri.
Læs mereSkjul
Betaler du hele saldoen, når regningen kommer, betaler du ingen rente af dine køb. Hvor lang den rentefri periode er, afhænger af kortet og af, hvornår i perioden du handler.
Årsgebyr
Den faste pris for at have kortet.
Læs mereSkjul
Nogle kort er gratis, andre koster et årligt gebyr til gengæld for fordele som forsikring eller bonus. Regn efter, om fordelene er gebyret værd for netop dig.
Hævegebyr
Prisen for at hæve kontanter.
Læs mereSkjul
Kontanthævning på et kreditkort koster typisk et gebyr, og der løber ofte rente fra dagen, du hæver. Brug derfor kortet til køb – ikke til kontanter.
Valutatillæg
Et tillæg ved betaling i fremmed valuta.
Læs mereSkjul
Mange kort lægger et tillæg på, når du betaler i en anden valuta end danske kroner. Rejser du meget, kan et kort uden valutatillæg spare dig for en del.
Rente og ÅOP
Prisen, hvis du ikke betaler det hele.
Læs mereSkjul
Betaler du kun en del af regningen, løber der rente af resten. Kreditkortrenter er typisk høje, så ÅOP er et vigtigt tal at sammenligne kort på.
Værktøj · Afbetaling
Se hvad kreditkortgæld koster at afvikle
Har du gæld på kortet, så læg saldoen og kortets rente ind, og se, hvad det koster at betale den af med en fast ydelse. Prøv derefter med en lavere rente, og se forskellen.
Hver søjle = én betalt måned
Beregningen er vejledende og bygger på annuitetsprincippet. Den faktiske pris afhænger af din økonomi og udbyderen.
Regneeksempler
Kreditkortgæld: tre eksempler i kroner
Et kreditkort er rentefrit, så længe du betaler hele regningen. Betaler du af over tid, bliver det et lån – og kreditkortrenter er typisk høje. Eksemplerne viser, hvad det koster med en rente på 22 %.
| Product | Saldo | Rente (eksempel) | Ydelse i 12 mdr. | Rente i alt | Ydelse i 24 mdr. | Ydelse i 60 mdr. | CTA |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mindre købMobiltelefon betalt af over et år8.000 kr. | 8.000 kr. | 22 % p.a. | 750 kr./md. | 990 kr. | Beregn selv | ||
| Ferie på kortetRejsen betalt af over to år15.000 kr. | 15.000 kr. | 22 % p.a. | 3.680 kr. | 780 kr./md. | Beregn selv | ||
| Gæld, der hober sig op30.000 kr. betalt af over fem år30.000 kr. | 30.000 kr. | 22 % p.a. | 19.710 kr. | 830 kr./md. | Se samlelån |
Eksemplerne er illustrative med faste månedlige ydelser og uden gebyrer. Til sammenligning koster 30.000 kr. over fem år til 9 % i rente 7.370 kr. i renter.
Gode råd
8 råd til at vælge det rigtige kreditkort
Det bedste kreditkort er ikke det med flest fordele, men det, der passer til den måde, du faktisk bruger det på.
Start med dit forbrug
Brug du kortet til dagligvarer, rejser eller store køb? Svaret afgør, hvilke fordele der er værd at betale for.
Læs mereSkjul
Et rejsekort med forsikring og uden valutatillæg giver mening, hvis du rejser flere gange om året. Bruger du mest kortet herhjemme, er et kort uden årsgebyr ofte det bedste valg. Start med dine vaner – ikke med de fordele, kortet reklamerer med.
Regn gebyrerne sammen
Læg årsgebyr, hævegebyr og valutatillæg sammen, så du kan se, hvad kortet reelt koster om året.
Læs mereSkjul
Et kort uden årsgebyr kan blive dyrt, hvis du hæver kontanter eller betaler i fremmed valuta. Et kort med årsgebyr kan omvendt være billigt, hvis fordelene dækker gebyret. Regn på dit eget forbrug – ikke på et gennemsnit – før du beslutter dig.
Tjek den rentefri periode
Jo længere rentefri periode, jo mere tid har du til at betale regningen uden at betale rente.
Læs mereSkjul
Den rentefri periode løber typisk fra købet til regningens forfaldsdag. Handler du tidligt i perioden, har du længere tid end ved køb sidst i perioden. Kend datoerne, og sørg for, at hele saldoen er betalt, inden fristen udløber. Sæt gerne en påmindelse i kalenderen.
Se på renten alligevel
Selvom du vil betale det hele, kan en måned med stramt budget gøre renten relevant. Kend den på forhånd.
Læs mereSkjul
Kreditkortrenter er typisk markant højere end renten på et forbrugslån. Står du med en saldo, du ikke kan betale med det samme, er det værd at vide, hvad det koster – og om et almindeligt lån med lavere rente vil være billigere.
Vær kritisk over for bonus
Bonus og cashback er kun en gevinst, hvis du betaler hele saldoen. Ellers æder renten fordelen op.
Læs mereSkjul
En cashback på 1 % er værd 100 kr. på et forbrug på 10.000 kr. Betaler du rente af det samme beløb i blot et par måneder, er gevinsten væk. Bonus skal være en bonus – ikke en grund til at bruge mere, end du havde tænkt dig.
Læs forsikringsvilkårene
Rejseforsikring på kortet gælder ofte kun, hvis rejsen er betalt med kortet, og kun i en begrænset periode.
Læs mereSkjul
Tjek, hvad forsikringen dækker, hvor længe den gælder, og om den kræver, at en bestemt del af rejsen er betalt med kortet. Har du allerede en rejseforsikring, er et kort med forsikring måske en dyr dublet, du ikke har brug for.
Vælg en fornuftig kreditgrænse
Bed om en kreditgrænse, der passer til dit forbrug – ikke den højeste, du kan få.
Læs mereSkjul
En høj kreditgrænse gør det lettere at opbygge gæld, du ikke havde planlagt, og den kan tælle med, når du senere søger om lån. Vælg en grænse, der dækker en normal måneds forbrug og en uforudset udgift, og ikke mere end det.
Tjek valutatillæg, hvis du rejser
Et tillæg på et par procent på alle køb i udlandet løber hurtigt op på en længere rejse.
Læs mereSkjul
Betaler du for eksempel 20.000 kr. i fremmed valuta om året, koster et valutatillæg på 2 % hele 400 kr. Nogle kort har intet tillæg. Vær også opmærksom på, om du bliver tilbudt at betale i danske kroner i butikken – det giver ofte en dårligere kurs.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann, ejer af Lacuna Digital ApS – virksomheden bag Swiftbanker – har fulgt kreditkortmarkedet tæt, fra rentefrie perioder og gebyrer til de dyre faldgruber ved kreditkortgæld. Han har gennemgået siden, så regler og regneeksempler er korrekte.
Kort-typer
Kreditkort: fem typer, og hvem de passer til
Kreditkort findes i mange varianter. Her er de mest almindelige – og hvad du skal være opmærksom på ved hver.
01Kreditkort uden årsgebyr
Gratis at have – men tjek de andre gebyrer.
1 min
Et kreditkort uden årsgebyr er oplagt, hvis du vil have et kort som reserve eller til online-køb. Men gratis er ikke altid billigst: tjek hævegebyr, valutatillæg og renten, hvis du ikke betaler hele saldoen. Et gratis kort med høj rente kan blive dyrt, hvis gælden bliver stående.
02Kreditkort med rejseforsikring
Forsikring, når rejsen er betalt med kortet.
1 min
Mange kort har en rejseforsikring, som typisk kun gælder, når en del af rejsen er betalt med kortet. Forsikringen kan dække fx sygdom, afbestilling eller forsinket bagage, men dækningen varierer meget. Sammenlign med den rejseforsikring, du måske allerede har, så du ikke betaler for den samme dækning to gange.
03Kreditkort med cashback og bonus
Penge tilbage – hvis du betaler hele saldoen.
1 min
Nogle kort giver en procentdel tilbage af dine køb eller bonuspoint, du kan bruge hos bestemte partnere. Det er en reel fordel, så længe du betaler hele regningen hver måned. Betaler du rente, forsvinder gevinsten hurtigt, fordi renten typisk er langt højere end den bonus, du optjener.
04Kreditkort med delbetaling
Fleksibelt, men det er en kredit med rente.
1 min
Med delbetaling kan du dele større køb op i månedlige rater. Det kan være praktisk, men det er en kredit, og der løber som regel rente. Sammenlign den samlede pris med et almindeligt lån, før du deler et større beløb op, og hold øje med, at raterne ikke hober sig op.
05Kreditkort til udlandet
Hold øje med valutatillæg og hævegebyrer.
1 min
Rejser du ofte, er det valutatillægget og hævegebyret, der afgør prisen. Et kort uden valutatillæg kan spare dig for flere hundrede kroner på en enkelt rejse. Betal i den lokale valuta frem for danske kroner, når du bliver spurgt – så får du som regel den bedste kurs.
Pas på
Sådan undgår du dyr kreditkortgæld
Kreditkortet er et godt værktøj, så længe du betaler hele regningen. Disse vaner holder gælden væk.
- Betal hele saldoen hver måned, så du aldrig betaler rente af dine køb.
- Undgå at hæve kontanter på kortet – det koster gebyr og ofte rente fra dag ét.
- Betal ikke kun mindstebeløbet, for så tager gælden lang tid og bliver dyr.
- Hold kreditgrænsen lav, så kortet ikke frister til mere, end du har råd til.
- Tilmeld regningen til Betalingsservice, så du aldrig glemmer at betale den.
- Har du gæld på flere kort, så overvej at samle den i ét billigere lån.
Spørgsmål og svar
Spørgsmål om kreditkort
Det, vi oftest bliver spurgt om, når det gælder kreditkort.
Hvad er et kreditkort?
Et betalingskort knyttet til en kreditramme. Du handler for udstederens penge og får en samlet regning, typisk én gang om måneden. Betaler du det hele til tiden, betaler du ingen rente.
Hvad er forskellen på et kreditkort og et debetkort?
Et debetkort trækker pengene direkte fra din konto, så du bruger dine egne penge. Et kreditkort lader dig handle på kredit og betale senere, inden for en kreditgrænse.
Koster det noget at have et kreditkort?
Det afhænger af kortet. Nogle er uden årsgebyr, andre koster et årligt gebyr. Derudover kan der være gebyrer for kontanthævning og tillæg for betaling i fremmed valuta.
Hvad er en rentefri periode?
Perioden fra du handler, til regningen skal være betalt. Betaler du hele saldoen inden fristen, betaler du ingen rente. Længden afhænger af kortet og af, hvornår du handler.
Hvad sker der, hvis jeg ikke betaler hele regningen?
Så bliver resten til gæld, der forrentes – typisk til en høj rente. Betaler du kun mindstebeløbet, kan det tage lang tid at blive gældfri, og det bliver dyrt.
Hvem kan få et kreditkort?
Du skal typisk være fyldt 18 år, have fast indkomst og ikke være registreret i RKI. Nogle udstedere har en højere aldersgrænse eller et krav om en bestemt minimumsindkomst.
Gælder ÅOP-loftet på 35 % også for kreditkort?
Ikke nødvendigvis. Loftet gælder ikke for kassekreditter og såkaldte revolverende kreditter uden udløbsdato, og det kan omfatte kreditkort. Læs derfor ÅOP og vilkår grundigt.
Kan jeg fortryde et kreditkort?
Ja. Et kreditkort med kredit er en kreditaftale, og efter kreditaftaleloven har du 14 dages fortrydelsesret, fra aftalen er indgået.
Er det dyrt at hæve kontanter på et kreditkort?
Ofte, ja. Kontanthævning koster typisk et gebyr, og der løber ofte rente fra den dag, du hæver. Brug derfor et debetkort, når du skal have kontanter.
Hvad gør jeg, hvis jeg har gæld på mit kreditkort?
Stop med at bruge kortet, og lav en plan for at betale gælden ned. Har du gæld på flere kort, kan det betale sig at samle den i ét lån med en lavere rente.
Find kreditkortet, der passer til dig
Sammenlign kreditkort gratis og uforpligtende, og se dine muligheder på få minutter.