Privatlån – sammenlign lån uden sikkerhed
Sammenlign privatlån uden sikkerhed – gratis og uforpligtende.
- Gratis og uforpligtende
- Ingen sikkerhed
- Svar samme dag
100.000+ personer har allerede ansøgt gennem Swiftbanker.
Privatlån
Privatlån: lån til dine egne planer
Et privatlån er et lån til private formål, som du optager uden at stille sikkerhed. Du får hele beløbet udbetalt på én gang og betaler det tilbage i faste månedlige ydelser over en aftalt løbetid. Pengene kan bruges til det, du har brug for – en renovering, en større reparation, en tandlægeregning eller at samle dyre smålån.
Fordi der ikke er pant i noget, fastsætter udbyderen renten ud fra din økonomi. Det betyder, at prisen på det samme lån kan variere meget fra udbyder til udbyder – og at det kan betale sig at sammenligne lån, før du vælger.
På denne side kan du se, hvordan et privatlån adskiller sig fra et forbrugslån og andre lånetyper, hvad udbyderne kræver, og hvad du selv kan gøre for at få en bedre pris. Vil du vide mere om usikrede lån generelt, så læs om lån uden sikkerhed.
Centralt begreb
Privatlån.
Et lån uden sikkerhed til private formål, som du betaler tilbage i faste månedlige ydelser.
Et privatlån er et annuitetslån uden sikkerhed. Du låner et fast beløb, typisk mellem 10.000 og 500.000 kr., og betaler det tilbage over en aftalt løbetid med en ydelse, der består af rente og afdrag. Du skal ikke stille pant i bolig eller bil, og derfor lægger udbyderen vægt på din indkomst, dine faste udgifter, din eksisterende gæld og din betalingshistorik, når renten fastsættes.
Prisen for et privatlån udtrykkes i ÅOP – årlige omkostninger i procent – som samler renten og alle obligatoriske gebyrer. Ved samme beløb og samme løbetid er lånet med den laveste ÅOP det billigste. Siden 2020 må ÅOP på et forbrugslån ikke overstige 35 %, og de samlede kreditomkostninger må ikke blive højere end det lånte beløb. Renterne kan trækkes fra i skat som negativ kapitalindkomst.
Lånetyper
Privatlån og de andre lånetyper
Et privatlån er ikke den eneste måde at låne til private formål på. Vælg en fane, og se nøgletallene side om side.
Privatlån
Et privatlån er et lån uden sikkerhed, som du får udbetalt på én gang og betaler tilbage i faste månedlige ydelser. Du bestemmer selv, hvad pengene skal bruges til, og du skal ikke stille bolig eller bil som pant.
Mange banker kalder deres usikrede lån for privatlån, og ofte kræver det, at du er kunde i banken. Renten fastsættes ud fra din økonomi: indkomst, faste udgifter, gæld og betalingshistorik. Har du en solid økonomi, kan et privatlån i banken være forholdsvis billigt, men prisen varierer fra bank til bank.
Privatlånet passer bedst til en planlagt, større udgift, hvor du kender beløbet på forhånd – fx et nyt køkken, en renovering eller en større tandlægeregning – og hvor du vil betale af over nogle år med en fast ydelse, du kan budgettere med. Spørg gerne din egen bank, men sammenlign med andre udbydere, før du siger ja. Det er sjældent, at den første pris er den bedste, du kan få.
Værktøj · Låneberegner
Beregn dit privatlån
Se, hvad et privatlån koster om måneden og i alt. Brug ÅOP fra et konkret tilbud, og prøv flere løbetider, før du vælger.
Hver søjle = én betalt måned
Beregningen er vejledende og bygger på annuitetsprincippet. Den faktiske pris afhænger af din økonomi og udbyderen.
Fordele og ulemper
Privatlån: fordele og ulemper
Et privatlån er fleksibelt, men det har en pris. Sådan ser regnskabet ud.
Fordele
- Frit formål.
Du bestemmer selv, hvad pengene skal bruges til – fra renovering og reparationer til tandlæge eller samling af dyre smålån.
- Ingen sikkerhed.
Du skal ikke stille bolig eller bil som pant, og du kan låne, selvom du bor til leje eller ikke ejer en bil.
- Faste ydelser.
Et privatlån er et annuitetslån med en fast ydelse, som er let at budgettere med, og du ved præcis, hvornår gælden er betalt.
- Kan indfries før tid.
Du har ret til at indfri lånet helt eller delvist før tid, hvis din økonomi ændrer sig, og spare den rente, der ikke er påløbet.
Ulemper
- Højere rente end lån med pant.
Uden sikkerhed tager udbyderen en større risiko, og derfor er renten typisk højere end på et billån eller et boliglån.
- Kræver en god kreditvurdering.
Uden fast indkomst eller med en aktiv RKI-registrering er det svært at få et ja, og en svag økonomi giver en høj rente.
- Renter over mange år.
En lang løbetid giver en lav ydelse, men du betaler rente i mange måneder, og det gør lånet dyrt samlet set.
- Let at låne for meget.
Når lånet er hurtigt at få, er det fristende at runde op. Hver ekstra krone koster rente i hele løbetiden.
Jacob Hartmann
Jacob Hartmann, grundlægger af Lacuna Digital ApS bag Swiftbanker, har fulgt det danske marked for private lån i årevis – fra bankernes privatlån til online forbrugslån. Han har gennemgået siden, så krav, tal og vilkår er beskrevet korrekt.
Krav til privatlån
Privatlån: krav og gode forberedelser
Udbyderne stiller nogle grundkrav, og ser derudover på din økonomi og din kontoadfærd. Med lidt forberedelse står du stærkere.
Det kræver udbyderen
Grundkravene for at få et privatlån.
- Du er fyldt 18 årGrundkrav
Læs mereSkjul
Du skal være myndig for at optage lån. Mange udbydere har dog en højere aldersgrænse, fx 20 eller 23 år, og nogle har også en øvre grænse.
- Fast bopæl i DanmarkGrundkrav
Læs mereSkjul
Du skal have dansk adresse og CPR-nummer og en NemKonto, som lånet kan udbetales til. Bor du i udlandet, kan de fleste danske udbydere ikke låne dig penge.
- MitIDDigital adgang
Læs mereSkjul
Du bruger MitID til at dele dine skatteoplysninger fra eSkat og til at underskrive låneaftalen. Uden MitID er det svært at få et privatlån online.
- Ingen aktiv RKI-registreringVejer tungt
Læs mereSkjul
Er du registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret, får du typisk afslag hos seriøse udbydere, uanset hvor høj din indkomst er.
Sådan styrker du ansøgningen
Greb i ugerne, før du søger.
- Undgå overtrækKontoadfærd
Læs mereSkjul
Udbyderen kan bede om dine kontoudtog for de seneste måneder. Overtræk, rykkere og mange små kviklån trækker ned i vurderingen.
- Nedbring små kreditterGæld
Læs mereSkjul
Luk kreditkort og kreditter, du ikke bruger. Så ser din samlede gæld og dine faste forpligtelser mindre ud, og dit rådighedsbeløb større.
- Kend dit rådighedsbeløbBudget
Læs mereSkjul
Regn ud, hvad du har tilbage, når de faste udgifter er betalt, og søg om et beløb, hvor ydelsen passer ind med luft til det uforudsete.
- Søg ét sted ad gangenOverblik
Læs mereSkjul
Brug en sammenligningstjeneste frem for mange enkeltansøgninger. Så får du flere tilbud på samme beløb og løbetid og bevarer overblikket.
Værktøj · Lånekapacitet
Hvor stort et privatlån kan du bære?
Indtast husstandens økonomi, og se et vejledende maksimum. Beregningen er et pejlemærke – udbyderens kreditvurdering afgør det endelige beløb.
Sandsynlighed for godkendelse
Godt at vide
Privatlån: seks ting, du bør vide
Regler og rettigheder, der gælder, uanset hvor du låner.
- Et forbrugslån må ikke koste mere i renter og gebyrer end det beløb, du låner. 01
ÅOP-loftet
Et forbrugslån må ikke have en ÅOP over 35 %.
Læs mereSkjul
Loftet blev indført 1. juli 2020. Samtidig må de samlede kreditomkostninger aldrig overstige det lånte beløb, og lån med en ÅOP på 25 % eller mere må slet ikke markedsføres over for forbrugere.
- Et forbrugslån må ikke koste mere i renter og gebyrer end det beløb, du låner. 02
Rentefradrag
Renter på privatlån giver fradrag.
Læs mereSkjul
Renteudgifter på private lån trækkes fra som negativ kapitalindkomst. Fradraget er typisk værd omkring en fjerdedel til en tredjedel af renten, afhængigt af beløbets størrelse og din kommune. Danske udbydere indberetter normalt renterne automatisk til Skattestyrelsen.
- Et forbrugslån må ikke koste mere i renter og gebyrer end det beløb, du låner. 03
Fortrydelsesret
Du har 14 dage til at fortryde.
Læs mereSkjul
Efter kreditaftaleloven kan du fortryde en kreditaftale inden for 14 dage uden at give en begrundelse. Du betaler blot lånebeløbet og den rente, der er påløbet, tilbage. Fristen regnes fra den dag, aftalen er indgået.
- Et forbrugslån må ikke koste mere i renter og gebyrer end det beløb, du låner. 04
Indfrielse
Du må altid betale ud før tid.
Læs mereSkjul
Du har ret til at indfri et privatlån helt eller delvist før tid. Ved fast rente kan udbyderen kræve en begrænset kompensation, og den indgår ikke i ÅOP. Spørg ind til det, før du skriver under.
- Et forbrugslån må ikke koste mere i renter og gebyrer end det beløb, du låner. 05
Kreditvurdering
Hver udbyder vurderer dig selv.
Læs mereSkjul
Udbyderne ser på indkomst, faste udgifter, gæld og betalingshistorik – ofte via de skatteoplysninger fra eSkat, du deler med MitID. Derfor kan renten variere meget. Det er en af grundene til, at det kan betale sig at sammenligne flere tilbud.
- Et forbrugslån må ikke koste mere i renter og gebyrer end det beløb, du låner. 06
Standardoplysninger
Tallene står samme sted hos alle.
Læs mereSkjul
Før du bliver bundet, skal du have de standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysninger. De viser ÅOP, samlede kreditomkostninger og vilkår i samme format, så tilbud er lette at sammenligne. Bed om dem, hvis du ikke har fået dem.
Spørgsmål og svar
Spørgsmål om privatlån
Det, vi oftest bliver spurgt om, når det gælder privatlån.
Hvad er et privatlån?
Et lån uden sikkerhed til private formål. Du får beløbet udbetalt på én gang og betaler det tilbage i faste månedlige ydelser over en aftalt løbetid.
Hvad er forskellen på et privatlån og et forbrugslån?
I praksis ingen stor forskel. Begge er lån uden sikkerhed til private formål. Bankerne kalder det ofte privatlån, mens online udbydere typisk bruger ordet forbrugslån.
Hvor meget kan jeg låne i et privatlån?
Via Swiftbanker kan du sammenligne lån fra 5.000 til 500.000 kr. Hvor meget du kan få bevilget, afhænger af din indkomst, dine faste udgifter og din eksisterende gæld.
Hvad er renten på et privatlån?
Den fastsættes ud fra din økonomi. Via Swiftbanker ligger ÅOP typisk mellem 4,9 % og 24,9 %. Jo stærkere økonomi, jo lavere rente – derfor kan det betale sig at sammenligne.
Kan jeg få et privatlån uden at være kunde i banken?
Ja. Mange online udbydere låner til private formål uden krav om, at du er kunde. Du ansøger digitalt og deler dine skatteoplysninger med MitID.
Hvor hurtigt kan jeg få et privatlån udbetalt?
Når du har accepteret et tilbud og underskrevet med MitID, udbetaler mange udbydere inden for få bankdage. Det afhænger af udbyderen, og af om der skal bruges ekstra dokumentation.
Kan jeg få et privatlån, hvis jeg er registreret i RKI?
Som udgangspunkt nej. Seriøse udbydere afviser typisk ansøgere med en aktiv registrering i RKI eller Debitor Registret. Få styr på registreringen først.
Kan jeg indfri mit privatlån før tid?
Ja, du har ret til at indfri helt eller delvist før tid. Ved fast rente kan udbyderen kræve en begrænset kompensation. Spørg ind til det, før du skriver under.
Skal jeg stille sikkerhed for et privatlån?
Nej. Et privatlån er uden sikkerhed. Det er netop derfor, at udbyderen lægger så meget vægt på din indkomst og din betalingshistorik, når renten fastsættes.
Er et privatlån i banken billigere end online?
Ikke nødvendigvis. Prisen afhænger af din økonomi og af, hvordan den enkelte udbyder vurderer dig. Den eneste måde at finde det billigste lån på er at sammenligne flere tilbud.
Find det billigste privatlån
Sammenlign privatlån fra flere udbydere med én formular – gratis og uforpligtende.