Swiftbanker
Kreditvurdering

Rådighedsbeløb: hvad er det, og hvorfor afgør det dit lån?

Jacob HartmannUdgivet 11. september 2026Læsetid 6 min
Illustration af en pung

Kort fortalt

Rådighedsbeløbet er et af de vigtigste tal i din økonomi – og i enhver kreditvurdering. Det er det beløb, du har tilbage hver måned, når skat og alle faste udgifter er betalt: husleje, transport, forsikringer, abonnementer og ydelser på lån. Resten skal dække mad, tøj, fritid og de uforudsete udgifter, der altid kommer.

Når du søger om lån, ser långiveren på, om dit rådighedsbeløb er stort nok til at bære den nye ydelse. Kravet afhænger af husstandens størrelse og långiverens egne retningslinjer, og har du børn, skal beløbet typisk være større. Det er ofte her, en låneansøgning falder – ikke fordi indkomsten er for lav, men fordi de faste udgifter er for høje.

Nedenfor regner vi på rådighedsbeløbet for en enlig, gennemgår de poster, der indgår i beregningen, og giver seks råd til at få flere penge tilbage hver måned. Læs også, hvorfor man bliver afvist, og hvordan du lægger et månedsbudget.

Vil du regne på det, så se, hvor meget du kan låne.

Regneeksempel

Rådighedsbeløbet i fire tal

Et eksempel for en enlig med en nettoløn på 24.000 kr.

Nettoløn

24.000 kr.

Løn efter skat om måneden i eksemplet.

Faste udgifter

12.500 kr.

Husleje, transport, forsikringer, abonnementer og lån.

Rådighedsbeløb

11.500 kr.

Det, der er tilbage til mad, tøj og alt det andet.

Efter nyt lån

10.000 kr.

Hvis et nyt lån koster 1.500 kr. om måneden.

Rådighedsbeløbet er det, du har tilbage hver måned, når skat og faste udgifter er betalt. Det skal dække mad, tøj, fritid og de uforudsete udgifter, der altid kommer. I eksemplet har en enlig 11.500 kr. tilbage om måneden, og et nyt lån med en ydelse på 1.500 kr. vil sænke rådighedsbeløbet til 10.000 kr. Långiveren vurderer, om beløbet er stort nok til at leve for, og kravet afhænger af husstandens størrelse og långiverens egne retningslinjer. Har du børn, skal rådighedsbeløbet være større, fordi udgifterne til mad og tøj stiger. Regn derfor altid dit eget rådighedsbeløb ud, før du søger om lån.

Et solidt rådighedsbeløb er ét af flere signaler, långiveren ser på – læs, hvordan du styrker din kreditscore.

Beregningen

Det tæller med, når rådighedsbeløbet beregnes

Sådan fordeler de typiske poster sig i beregningen.

Nettoløn
Din indkomst efter skat er udgangspunktet. Har du andre faste indtægter, fx børne- og ungeydelse eller boligstøtte, kan de også tælle med, afhængigt af långiverens regler.
Boligudgift
Husleje eller ydelse på boliglån, fællesudgifter, varme, vand og el er typisk den største faste udgift. Den trækkes altid fra, før rådighedsbeløbet bliver beregnet hver måned.
Transport
Udgifter til bil, brændstof, forsikring og ejerafgift eller til offentlig transport. Har du bil, fylder transporten ofte langt mere, end mange regner med i deres budget.
Forsikringer
Indbo-, ulykkes-, bil- og eventuelle andre forsikringer. Gennemgå dem en gang om året, fordi du måske betaler for dobbelt dækning eller forsikringer, du ikke længere har brug for.
Lån og kreditter
Ydelser på alle lån og kreditter, også kreditkort og afbetalinger. Långiveren regner typisk med den nye ydelse oveni, når den vurderer din ansøgning om et nyt lån.
Børn
Udgifter til institution, fritidsaktiviteter, tøj og ekstra mad. Har du børn, stiller långiveren typisk krav om et større rådighedsbeløb, fordi husstandens udgifter er højere hver måned.
Abonnementer
Telefon, internet, streaming og fitness. Hver for sig er beløbene små, men tilsammen kan de udgøre en stor del af budgettet, og mange kan opsiges.
Uforudsete udgifter
Tandlæge, reparationer og ødelagte hvidevarer. De er ikke faste, men de kommer. Et godt rådighedsbeløb giver plads til dem, uden at du skal låne til dem.

Långivernes beregninger varierer. Brug eksemplet som inspiration til dit eget budget.

Jacob Hartmann
Verificeret skribent
Gennemgået af

Jacob Hartmann

Grundlægger & ejer, Lacuna Digital ApS

Jacob Hartmann, grundlægger af Lacuna Digital ApS bag Swiftbanker, har forklaret, hvordan rådighedsbeløbet beregnes, og hvorfor det betyder så meget for din låneansøgning. Artiklen er faktatjekket.

KreditvurderingBudget
Grundlægger & ejer af Lacuna Digital ApS · Specialiseret i forbrugslån og uafhængig lånesammenligning
inLinkedIn-profil
Senest opdateret: september 2026·Indholdet bygger på praktisk erfaring, research og officielle kilder.

Øg dit rådighedsbeløb

6 måder at få flere penge tilbage hver måned

Et større rådighedsbeløb giver både mere luft i hverdagen og bedre muligheder for at låne.

Gennemgå dine abonnementer

Opsig streaming, apps og medlemskaber, du ikke bruger – det er ofte de letteste penge at spare.

Læs mere

Mange betaler for abonnementer, de har glemt, eller som de kun bruger sjældent. Gå dine kontoudtog igennem for de seneste tre måneder, og find alle faste træk. Opsig det, du kan undvære, og saml resten, hvor det er muligt. Det kan hurtigt give flere hundrede kroner om måneden.

Tjek forsikringerne

Sammenlign priserne på dine forsikringer hvert år, og fjern dobbelt dækning, du ikke har brug for.

Læs mere

Forsikringer bliver ofte dyrere år for år, uden at man opdager det. Indhent tilbud fra flere selskaber, og tjek, om du fx har rejseforsikring både på kreditkortet og i indboforsikringen. En samlet pakke kan også give rabat, men sammenlign altid dækningen og ikke kun prisen.

Saml dyr gæld

Flere dyre lån kan samles i ét billigere lån med én ydelse, hvis den nye ÅOP er lavere.

Læs mere

Har du kviklån, kreditkortgæld og afbetalinger, betaler du ofte høje renter og gebyrer. Et samlelån med lavere ÅOP kan sænke den samlede ydelse og dermed øge dit rådighedsbeløb. Pas dog på med at forlænge løbetiden så meget, at de samlede omkostninger stiger.

Se på transporten

Bil er ofte en af de største faste udgifter – overvej, om du kan klare dig billigere.

Læs mere

En bil koster ikke kun brændstof, men også forsikring, ejerafgift, service og værditab. Kan du cykle, tage offentlig transport eller dele en bil med andre, kan besparelsen være stor. Har du to biler i husstanden, så overvej, om I kan klare jer med én.

Søg de ydelser, du har ret til

Boligstøtte, børne- og ungeydelse og andre ydelser kan øge din indkomst, hvis du opfylder betingelserne for dem.

Læs mere

Mange går glip af ydelser, fordi de ikke kender reglerne. Tjek på borger.dk, om du kan få fx boligstøtte, og om du får de ydelser, du har ret til. Husk også at rette forskudsopgørelsen, så du ikke betaler for meget i skat hver måned.

Lav et realistisk budget

Et budget viser, hvor pengene går hen, og hvor du kan spare – og det gør det lettere at låne klogt.

Læs mere

Skriv alle faste indtægter og udgifter ned, og følg dit forbrug i et par måneder. Så kan du se dit reelle rådighedsbeløb og de steder, hvor du kan spare. Et realistisk budget er også det bedste grundlag, når du skal vurdere, om du har råd til et nyt lån.

Spørgsmål og svar

Spørgsmål om rådighedsbeløb

Det, vi oftest bliver spurgt om, når det gælder rådighedsbeløb.

  • Hvad er et rådighedsbeløb?

    Det beløb, du har tilbage hver måned, når skat og faste udgifter er betalt. Det skal dække mad, tøj, fritid og uforudsete udgifter.

  • Hvordan beregner jeg mit rådighedsbeløb?

    Træk alle faste udgifter som bolig, transport, forsikringer, abonnementer og lån fra din nettoindkomst.

  • Hvor stort skal rådighedsbeløbet være for at få et lån?

    Det afhænger af långiveren og husstandens størrelse. Har du børn, stilles der typisk krav om et større beløb.

  • Hvorfor er rådighedsbeløbet så vigtigt?

    Fordi det viser, om du har råd til ydelsen på et nyt lån og stadig kan leve for resten. Det er ofte her, en ansøgning falder.

  • Tæller et nyt lån med i beregningen?

    Ja. Långiveren regner typisk med den nye ydelse oveni dine eksisterende udgifter.

  • Kan jeg øge mit rådighedsbeløb?

    Ja, fx ved at opsige abonnementer, tjekke forsikringer, samle dyr gæld og søge de ydelser, du har ret til.

  • Tæller børne- og ungeydelse med?

    Det afhænger af långiverens regler. Faste indtægter kan indgå, men spørg långiveren, hvordan den beregner.

  • Er rådighedsbeløb det samme som opsparing?

    Nej. Rådighedsbeløbet er det, du har til dagligdagen. Det er en god idé at sætte en del af det til side som opsparing.

Tager dyre lån dit rådighedsbeløb?

Et samlelån kan give én lavere ydelse og mere luft i budgettet.

Se samlelån

Det kunne også interessere dig

Swiftbanker blog illustration - rki-og-gaeldsregistre-forklaretKreditvurdering

RKI og gældsregistre – hvad betyder de for dit lån?

RKI og de øvrige gældsregistre afgør ofte, om en låneansøgning bliver godkendt. Her får du en direkte gennemgang af, hvad registrene er, hvordan man havner i dem, hvordan man kommer ud igen, og hvad de betyder for dine muligheder for at låne.

Læsetid 5 min

Swiftbanker blog illustration - saadan-forbedrer-du-din-kreditscoreKreditvurdering

Sådan forbedrer du din kreditscore før du søger lån

I Danmark findes der ingen fast kreditscore, men banken laver altid en kreditvurdering af din økonomi. Med fire konkrete greb i månederne før ansøgningen kan du løfte profilen og få et bedre lånetilbud.

Læsetid 5 min