Swiftbanker
Lån

Lån som pensionist: dine muligheder, og hvad långiveren ser på

Jacob HartmannUdgivet 11. september 2026Læsetid 5 min
Illustration af et par briller

Kort fortalt

Mange tror, at det bliver svært at låne penge, når man går på pension. Men sådan er det ikke nødvendigvis. Folkepension, ATP og private pensioner tæller som indkomst, og långiveren vurderer din økonomi efter de samme principper som for alle andre: Kan du betale ydelsen, og er der penge nok tilbage til dagligdagen?

Forskellen er, at indkomsten ofte er lavere end i arbejdslivet, og at nogle långivere har en øvre aldersgrænse eller krav om, at lånet skal være betalt tilbage inden en bestemt alder. Til gengæld har mange pensionister en bolig med friværdi – og det åbner for billigere muligheder. Realkreditinstitutter kan yde særlige nedsparingslån til seniorer op til 60 % af ejendomsværdien uden de sædvanlige krav til indkomst og rådighedsbeløb.

Nedenfor sammenligner vi et lån i friværdien med et almindeligt forbrugslån, gennemgår, hvad långiveren ser på, og peger på de faldgruber, du bør kende, før du skriver under. Læs også, hvordan friværdi fungerer, og sammenlign lån, hvis du overvejer et lån uden sikkerhed.

To veje til et lån

Lån i friværdien eller forbrugslån?

Ejer du din bolig, har du flere muligheder end de fleste.

Lån i friværdien

Hvis du ejer din bolig

Ejer du din bolig, kan et lån i friværdien være den billigste vej. Realkreditinstitutter kan yde såkaldte nedsparingslån op til 60 % af ejendomsværdien uden de sædvanlige krav til indkomst og rådighedsbeløb. Lånet kan være afdragsfrit, men du skal kunne betale rente og bidrag, og gælden mindsker friværdien og dermed også arven.

  • Kræver en bolig med friværdi
  • Rente typisk lav
  • Pas på gælden mindsker arven
Forbrugslån

Et lån uden sikkerhed

Et forbrugslån kræver ingen bolig, men långiveren vurderer, om din pensionsindkomst kan bære ydelsen. Renten er typisk højere end på et lån med sikkerhed, og nogle långivere har en øvre aldersgrænse. Et forbrugslån kan passe til et mindre beløb, som du kan betale tilbage over få år uden at presse budgettet.

  • Kræver en indkomst, der kan bære ydelsen
  • Rente typisk højere
  • Pas på aldersgrænser hos nogle långivere

Kreditvurderingen

Det ser långiveren på, når du er pensionist

Kreditvurderingen følger de samme principper – men indkomsten ser anderledes ud.

  • Folkepension og private pensioner tæller som indkomst i kreditvurderingen. 01

    Din pensionsindkomst

    Folkepension og private pensioner.

    Læs mere

    Långiveren ser på den samlede indkomst fra folkepension, ATP og private pensioner. En stabil pensionsindkomst kan være lige så god som en løn, fordi den typisk ikke falder bort, som et job kan.

  • Folkepension og private pensioner tæller som indkomst i kreditvurderingen. 02

    Rådighedsbeløbet

    Det, der er tilbage hver måned.

    Læs mere

    Når faste udgifter er betalt, skal der være penge nok tilbage til dagligdagen og den nye ydelse. Mange pensionister har lavere udgifter end tidligere, men også en lavere indkomst, så budgettet afgør sagen.

  • Folkepension og private pensioner tæller som indkomst i kreditvurderingen. 03

    Din alder

    Nogle har en aldersgrænse.

    Læs mere

    Nogle långivere har en øvre aldersgrænse eller et krav om, at lånet skal være betalt tilbage inden en bestemt alder. Kortere løbetid kan derfor være en betingelse, og det giver en højere månedlig ydelse.

  • Folkepension og private pensioner tæller som indkomst i kreditvurderingen. 04

    Din bolig

    Friværdi giver flere muligheder.

    Læs mere

    Ejer du din bolig, kan friværdien bruges som sikkerhed. Et lån med pant i boligen har typisk en lavere rente end et lån uden sikkerhed, og realkreditinstitutter kan tilbyde særlige nedsparingslån til seniorer.

  • Folkepension og private pensioner tæller som indkomst i kreditvurderingen. 05

    Din formue

    Opsparing tæller med.

    Læs mere

    Har du en opsparing eller anden formue, indgår den i vurderingen. Nogle gange er det billigere at bruge af opsparingen end at låne, fordi renten på et lån typisk er højere end afkastet på opsparingen.

  • Folkepension og private pensioner tæller som indkomst i kreditvurderingen. 06

    Din eksisterende gæld

    Samlet gæld afgør meget.

    Læs mere

    Långiveren ser på al din gæld, også boliglån og kreditter. Har du flere dyre lån, kan det være bedre at samle dem i ét billigere lån end at optage et nyt lån oveni den gæld, du allerede har.

Jacob Hartmann
Verificeret skribent
Gennemgået af

Jacob Hartmann

Grundlægger & ejer, Lacuna Digital ApS

Jacob Hartmann, grundlægger af Lacuna Digital ApS bag Swiftbanker, har skrevet guiden til pensionister, der overvejer et lån, så valget bliver truffet på et oplyst grundlag. Artiklen er faktatjekket, men erstatter ikke personlig rådgivning.

LånPension
Grundlægger & ejer af Lacuna Digital ApS · Specialiseret i forbrugslån og uafhængig lånesammenligning
inLinkedIn-profil
Senest opdateret: september 2026·Indholdet bygger på praktisk erfaring, research og officielle kilder.

Pas på

Seks faldgruber for pensionister, der låner

Vær særligt opmærksom på disse punkter, før du skriver under.

  • Et lån med lang løbetid, der presser budgettet i mange år.
  • Et afdragsfrit lån, hvor gælden aldrig bliver mindre.
  • Et lån i friværdien uden at have talt med familien om, hvad det betyder for arven.
  • Tilbud, der kun viser den månedlige ydelse og ikke den samlede pris.
  • Pres fra sælgere eller familie til at låne til noget, du ikke selv ønsker.
  • At glemme, at udgifterne kan stige, fx til hjælp i hjemmet eller til bolig.

Spørgsmål og svar

Spørgsmål om lån som pensionist

Det, vi oftest bliver spurgt om, når det gælder lån efter pensionsalderen.

  • Kan man få et lån som pensionist?

    Ja. Folkepension og private pensioner tæller som indkomst, og långiveren vurderer, om din økonomi kan bære ydelsen – præcis som ved alle andre låntagere.

  • Er der en aldersgrænse for at låne?

    Der er ingen generel øvre aldersgrænse i loven, men nogle långivere har deres egne grænser eller krav om, at lånet skal være betalt inden en bestemt alder.

  • Hvad er et nedsparingslån?

    Et lån i friværdien til seniorer, hvor realkreditinstituttet kan låne op til 60 % af ejendomsværdien uden de sædvanlige krav til indkomst og rådighedsbeløb.

  • Skal jeg afdrage på et lån i friværdien?

    Ikke nødvendigvis. Lånet kan være afdragsfrit, men du skal kunne betale rente og bidrag, og gælden mindsker friværdien.

  • Hvad tæller som indkomst for en pensionist?

    Folkepension, ATP og udbetalinger fra private pensionsordninger. Långiveren ser på den samlede indkomst og dine faste udgifter.

  • Kan jeg låne for at hjælpe mine børn?

    Det kan du, men tænk på din egen økonomi først, og overvej, om en gave eller et lån mellem jer er en bedre løsning.

  • Hvad sker der med lånet, når jeg dør?

    Gælden betales af dødsboet, før arven fordeles. Arvingerne hæfter som udgangspunkt ikke for gælden, men arven bliver mindre.

  • Skal jeg bruge min opsparing eller låne?

    Ofte er det billigere at bruge af opsparingen, fordi renten på et lån typisk er højere end afkastet. Behold dog en buffer til uforudsete udgifter.

Sammenlign lån på dine vilkår

Se ÅOP og samlede omkostninger for det beløb og den løbetid, der passer til dig.

Sammenlign lån

Det kunne også interessere dig