Swiftbanker
Gæld

Afdragsordning: sådan laver du en aftale med din kreditor

Jacob HartmannUdgivet 11. september 2026Læsetid 6 min
Illustration af fodspor

Kort fortalt

En afdragsordning er en aftale med din kreditor om at betale gælden i rater i stedet for på én gang. Det kan stoppe en sag, før den går videre til inkasso eller fogedretten, og det giver ro i økonomien, fordi du ved, hvad du skal betale hver måned.

Kreditor har ikke pligt til at sige ja, men de fleste vil hellere have en realistisk aftale end en lang og dyr inddrivelse. Nøglen er et konkret forslag, der bygger på dit budget: et fast beløb, en fast dato og en plan for, hvad der sker, hvis økonomien ændrer sig. Få altid aftalen på skrift, og tjek, om der løber renter og gebyrer, mens du afdrager.

Nedenfor får du seks råd til forhandlingen og en skabelon til brevet. Har du gæld flere steder, kan et samlelån være et alternativ – men kun hvis det giver lavere samlede omkostninger, og budgettet kan bære ydelsen. Er gælden blevet uoverskuelig, så søg gratis gældsrådgivning.

Og rækker pengene slet ikke til de faste regninger, så se, hvad du bør betale først, når du mangler penge til månedens udgifter.

Sådan forhandler du

6 råd til en afdragsordning, kreditor siger ja til

Et godt forslag er konkret, realistisk og på skrift. Sådan griber du det an.

Start med et budget

Regn ud, hvad du reelt kan betale hver måned, når husleje, mad og faste udgifter er betalt.

Læs mere

Et forslag, du ikke kan holde, er værre end intet forslag, fordi et brud på aftalen kan sende sagen videre. Tag udgangspunkt i et realistisk budget med plads til uforudsete udgifter, og tilbyd et beløb, du kan betale også i dyre måneder, fx når forsikringerne skal betales.

Kontakt kreditor tidligt

Tag kontakten, så snart du ved, at du ikke kan betale – helst før den næste rykker kommer.

Læs mere

Jo tidligere du henvender dig, jo færre gebyrer og omkostninger er der kommet på, og jo mere villig er kreditor ofte til at finde en løsning. Ring eller skriv, forklar kort situationen, og sig, at du vender tilbage med et konkret forslag inden for få dage.

Kom med et konkret forslag

Foreslå et fast beløb, en fast betalingsdato og en startdato. Konkrete tal gør det lettere at sige ja.

Læs mere

Et forslag som »500 kr. den 1. i hver måned fra næste måned« er lettere for kreditor at godkende end et løfte om at betale, når du kan. Vis gerne dit budget, så kreditor kan se, at beløbet er gennemtænkt, og at du har taget højde for dine faste udgifter.

Spørg til renter og gebyrer

Aftal, om der løber renter og gebyrer, mens du afdrager, og få det skrevet ind i aftalen.

Læs mere

Mange overser, at gælden kan fortsætte med at vokse under en afdragsordning, hvis der løber morarenter eller gebyrer. Spørg derfor direkte, om kreditor vil stille renterne i bero, og regn efter, om dit månedlige beløb faktisk nedbringer gælden – ellers betaler du i årevis uden at komme fri.

Få aftalen på skrift

Bed om en skriftlig bekræftelse med beløb, datoer og vilkår, før du betaler den første rate.

Læs mere

En mundtlig aftale er svær at dokumentere, hvis der senere opstår uenighed. Den skriftlige aftale bør vise det samlede beløb, raten, betalingsdatoen, og hvad der sker, hvis en betaling bliver forsinket. Gem aftalen og alle kvitteringer, så du altid kan vise, hvad du har betalt.

Sig til i tide, hvis det skrider

Kan du ikke betale en rate, så kontakt kreditor før betalingsdatoen – ikke først, når rykkeren kommer.

Læs mere

Mange afdragsordninger indeholder et vilkår om, at hele gælden forfalder, hvis en rate ikke bliver betalt. Kontakter du kreditor i god tid, kan du måske få en betalingsfri måned eller en lavere rate i en periode. Det er langt lettere end at starte forfra, når sagen er gået videre.

Skabelon

Sådan kan dit brev til kreditor se ud

Et kort og konkret brev gør det let for kreditor at sige ja. Tilpas skabelonen, og send den som e-mail eller brev – og gem en kopi. Bemærk, at brevet anerkender gælden. Er du uenig i kravet, eller er du i tvivl om, hvorvidt det er forældet, så få rådgivning, før du sender det.

Emne: Forslag til afdragsordning – sagsnummer [nummer]

Kære [kreditor]. Jeg skriver angående min gæld på [beløb] kr. med sagsnummer [nummer]. Jeg kan desværre ikke betale det fulde beløb på én gang, men jeg ønsker at betale gælden.

Jeg foreslår en afdragsordning, hvor jeg betaler [beløb] kr. den [dato] i hver måned, første gang den [dato]. Beløbet bygger på mit budget, som jeg gerne sender, hvis I ønsker det.

Jeg beder om, at der ikke tilskrives yderligere renter og gebyrer, så længe aftalen overholdes, og at I bekræfter aftalen skriftligt.

Med venlig hilsen [navn, adresse og telefonnummer]

Jacob Hartmann
Verificeret skribent
Gennemgået af

Jacob Hartmann

Grundlægger & ejer, Lacuna Digital ApS

Jacob Hartmann, grundlægger af Lacuna Digital ApS – virksomheden bag Swiftbanker – har skrevet guiden og brevskabelonen, så du kan tage den svære samtale med kreditor godt forberedt. Artiklen er faktatjekket, men erstatter ikke gældsrådgivning.

GældAfdragsordning
Grundlægger & ejer af Lacuna Digital ApS · Specialiseret i forbrugslån og uafhængig lånesammenligning
inLinkedIn-profil
Senest opdateret: september 2026·Indholdet bygger på praktisk erfaring, research og officielle kilder.

To veje

Afdragsordning eller samlelån?

Begge kan gøre gælden lettere at betale – men de passer til forskellige situationer.

Afdragsordning

Aftale med den enkelte kreditor

En afdragsordning er en aftale med den kreditor, du skylder penge. Du betaler gælden i rater efter et beløb, I bliver enige om, og der er ingen kreditvurdering eller nyt lån involveret. Det er ofte den bedste løsning, når gælden er hos én eller få kreditorer, eller når sagen allerede er hos inkasso. Til gengæld kan der fortsat løbe renter og gebyrer.

  • Kræver en aftale med kreditor
  • Passer til få kreditorer eller inkasso
  • Pas på renter under afdragene
Samlelån

Nyt lån, der samler gælden

Et samlelån er et nyt lån, som betaler flere eksisterende lån og kreditter ud, så du kun har én ydelse og én rente. Det kan give lavere samlede omkostninger, hvis den nye rente er lavere, og du ikke forlænger løbetiden for meget. Det kræver en kreditvurdering, og er du registreret i RKI, er det svært at få. Sammenlign altid ÅOP og de samlede omkostninger.

  • Kræver en godkendt kreditvurdering
  • Passer til flere dyre lån og kreditter
  • Pas på lang løbetid og gebyrer

Spørgsmål og svar

Spørgsmål om afdragsordninger

Det, vi oftest bliver spurgt om, når det gælder aftaler med kreditorer.

  • Hvad er en afdragsordning?

    En aftale med din kreditor om at betale gælden i rater i stedet for på én gang – typisk et fast beløb på en fast dato hver måned.

  • Skal kreditor acceptere en afdragsordning?

    Nej, kreditor har ikke pligt til at sige ja. Men et realistisk og konkret forslag bliver ofte godkendt, fordi alternativet er en dyr inddrivelse.

  • Hvor meget skal jeg tilbyde om måneden?

    Et beløb, du kan betale hver måned, også i de dyre måneder. Tag udgangspunkt i dit budget, og tilbyd ikke mere, end du kan holde.

  • Løber der renter under en afdragsordning?

    Det kan der gøre, hvis ikke andet er aftalt. Spørg kreditor, om renterne kan stilles i bero, og få svaret på skrift.

  • Kan jeg lave en afdragsordning med et inkassofirma?

    Ja. Inkassofirmaer laver ofte afdragsordninger, og en aftale kan stoppe yderligere skridt, så længe du overholder den.

  • Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale en rate?

    Kontakt kreditor før betalingsdatoen. Mange aftaler har et vilkår om, at hele gælden forfalder, hvis en rate ikke bliver betalt.

  • Påvirker en afdragsordning forældelsen?

    Ja. Når du laver en afdragsordning, anerkender du gælden, og det afbryder forældelsen. Er du i tvivl om kravet, så få rådgivning først.

  • Kan jeg få en afdragsordning, hvis jeg er i RKI?

    Ja. En afdragsordning er en aftale med den kreditor, du allerede skylder, og kræver ikke et nyt lån. Registreringen slettes, når gælden er betalt.

Har du gæld flere steder?

Se, om et samlelån kan give dig én fast ydelse og lavere samlede omkostninger.

Se samlelån

Det kunne også interessere dig