Hvor meget skal jeg minimum have i udbetaling?

Lovkravet er 5 % af boligens pris. Køber du for 2.500.000 kr., skal du altså selv lægge mindst 125.000 kr. Handelsomkostninger kommer oveni og skal også betales kontant.

Kan jeg låne til udbetalingen?

Nej, de 5 % skal være dine egne penge. Banken vil se, at udbetalingen kommer fra opsparing, boligsalg eller en dokumenteret gave – ikke fra et forbrugslån oprettet lige før købet.

Hvorfor kan jeg ikke bare realkreditbelåne det hele?

Realkreditinstitutter må kun yde lån op til 80 % af boligens værdi. Det er fastsat i lovgivningen for at begrænse risikoen. Delen mellem 80 og 95 % må derfor komme fra et banklån.

Er det en fordel at have mere end 5 % med?

Ja. Jo større udbetaling, jo mindre af det dyre banklån får du brug for. Kommer du helt op på 20 %, undgår du banklånet og kan nøjes med realkredit, som er billigst.

Tæller friværdi i min nuværende bolig som udbetaling?

Ja. Sælger du din nuværende bolig, kan nettoprovenuet bruges som udbetaling på den nye. Mange bruger netop friværdien til at komme op over 5 % – og gerne tættere på 20 %.

Hvad er en belåningsgrad?

Belåningsgraden er, hvor stor en del af boligens værdi du låner. Låner du 2.850.000 kr. i en bolig til 3.000.000 kr., er belåningsgraden 95 %. En lavere belåningsgrad giver typisk bedre lånevilkår.

Boliglån

Udbetaling til bolig – hvor meget skal du selv have?

Jacob HartmannUdgivet 24. juli 2026Opdateret 11. september 2026Læsetid 4 min

Kort fortalt

Når du køber bolig, skal du selv lægge mindst 5 % af prisen kontant – det er et lovkrav. De resterende op til 95 % kan du låne, men ikke alt sammen billigt: realkreditten dækker op til 80 % af boligens værdi, og den mellemliggende del må du typisk finansiere med et dyrere banklån.

Jo større udbetaling du selv kommer med, jo mindre af det dyre banklån får du brug for – og jo bedre står du, når banken fastsætter renten. Her er, hvordan de tre finansieringslag hænger sammen, og hvorfor det betaler sig at spare lidt mere op, før du skriver under.

Læs også, hvad de øvrige omkostninger ved boligkøb løber op i, og hvordan du regner ud, hvor meget du kan købe bolig for.

5 %-reglen

Så meget skal du selv have

Siden 2015 har det været et lovkrav, at du selv finansierer mindst 5 % af boligens pris. Køber du for 3.000.000 kr., skal du altså selv lægge 150.000 kr. kontant. Beløbet kan komme fra opsparing, salg af din nuværende bolig eller en dokumenteret gave – men det skal være dine egne penge, ikke et lån oprettet til lejligheden.

Bolig til 3.000.000 kr.
Minimumsudbetaling (5 %): 150.000 kr.
Realkreditlån (op til 80 %): 2.400.000 kr.
Banklån (den mellemliggende del): 450.000 kr.

Oveni kommer handelsomkostningerne – blandt andet tinglysningsafgift på 0,6 % af købesummen plus et fast beløb, og eventuelt udgifter til boligadvokat og rådgiver. De betales typisk kontant og tæller ikke med i de 5 %, så husk at have dem med i budgettet.

Boligfinansiering

Boligen betales af tre kilder.

Egen udbetaling, realkredit og banklån dækker tilsammen hele købesummen.

RealkreditlånBanklån / topslånEgen udbetaling

Et almindeligt boligkøb sættes sammen af tre dele. Realkreditlånet er den billigste og dækker op til 80 % af værdien. Din egen udbetaling skal være mindst 5 %. Den del, der ligger imellem – typisk fra 80 % op til 95 % – dækkes af et banklån, også kaldet et boliglån eller bolig-topslån. Banklånet har højere rente og kortere løbetid end realkreditten, så det er den dyreste del af din finansiering.

Værd at vide

Derfor giver en større udbetaling bedre vilkår

Kravet er 5 %, men det er sjældent det, der er billigst. Kan du komme med mere, skrumper den dyre banklånsdel – og det mærkes både på renten og på den samlede pris over årene.

Med 20 % i udbetaling slipper du helt for banklånet og kan nøjes med realkredit, som er den billigste finansiering.

Jo mindre du låner i banken, jo lavere bliver din samlede renteudgift – banklånets rente er typisk flere procentpoint højere end realkredittens.

En stor udbetaling sænker din belåningsgrad, og en lav belåningsgrad betyder mindre risiko for banken – det kan give dig en bedre rente.

Du står stærkere i kreditvurderingen, fordi en solid opsparing viser, at du har overskud i økonomien.

Lavere gæld fra start giver lavere månedlig ydelse og mere luft i budgettet, hvis renten stiger.

Du opbygger friværdi hurtigere, hvilket gør det lettere at omlægge lån eller låne til fx renovering senere.

Spørgsmål og svar

Ofte stillede spørgsmål om udbetaling

De spørgsmål, der oftest dukker op, når man skal finde udbetalingen til sin bolig.

Hvor meget skal jeg minimum have i udbetaling?
Lovkravet er 5 % af boligens pris. Køber du for 2.500.000 kr., skal du altså selv lægge mindst 125.000 kr. Handelsomkostninger kommer oveni og skal også betales kontant.
Kan jeg låne til udbetalingen?
Nej, de 5 % skal være dine egne penge. Banken vil se, at udbetalingen kommer fra opsparing, boligsalg eller en dokumenteret gave – ikke fra et forbrugslån oprettet lige før købet.
Hvorfor kan jeg ikke bare realkreditbelåne det hele?
Realkreditinstitutter må kun yde lån op til 80 % af boligens værdi. Det er fastsat i lovgivningen for at begrænse risikoen. Delen mellem 80 og 95 % må derfor komme fra et banklån.
Er det en fordel at have mere end 5 % med?
Ja. Jo større udbetaling, jo mindre af det dyre banklån får du brug for. Kommer du helt op på 20 %, undgår du banklånet og kan nøjes med realkredit, som er billigst.
Tæller friværdi i min nuværende bolig som udbetaling?
Ja. Sælger du din nuværende bolig, kan nettoprovenuet bruges som udbetaling på den nye. Mange bruger netop friværdien til at komme op over 5 % – og gerne tættere på 20 %.
Hvad er en belåningsgrad?
Belåningsgraden er, hvor stor en del af boligens værdi du låner. Låner du 2.850.000 kr. i en bolig til 3.000.000 kr., er belåningsgraden 95 %. En lavere belåningsgrad giver typisk bedre lånevilkår.

Verificeret skribent

Gennemgået af

Jacob Hartmann

Grundlægger & ejer, Lacuna Digital ApS

Jacob Hartmann, ejer af Lacuna Digital ApS bag Swiftbanker, kender kravene til udbetaling ved boligkøb i detaljer. Han sikrer, at tallene her er opdaterede og uafhængigt formidlet.

LånesammenligningPrivatøkonomi

Grundlægger & ejer af Lacuna Digital ApS · Specialiseret i forbrugslån og uafhængig lånesammenligning

inLinkedIn-profil

Senest opdateret: september 2026·Indholdet bygger på praktisk erfaring, research og officielle kilder.

Klar til at regne på boligbudgettet?

Få overblik over udbetaling, realkredit og banklån, og se hvad de tre dele koster tilsammen, før du skriver under. Jo større udbetaling, jo billigere bliver din bolig i det lange løb.

Sammenlign boliglån